Фото: Алена МАРТЫНОВА, КП-Новосибирск. Перейти в Фотобанк КП
Комментирует заместитель руководителя блока розничного бизнеса ВТБ Роман Шаехов:
- Розничный рынок входит в осенний период в равновесном состоянии. Для вкладчиков пауза ЦБ - это продолжение «тихой гавани». Доходность по депозитам все еще остается выгодной (в среднем по рынку - 13%), а конкуренция между банками за пассивы сохраняется, что позволяет найти еще более выгодные предложения.
Если в обозримом будущем не планируется срочных крупных покупок, сейчас разумно держать деньги на вкладе и получать хороший пассивный доход. Для тех, кто хочет держать деньги под рукой, оптимальны накопительные счета: в отличие от срочных депозитов, эти деньги можно снимать в любой момент без потери ранее накопленных процентов.
Оптимальная стратегия сейчас - зафиксировать все еще высокую ставку по вкладам на длительном горизонте - 6 - 12 месяцев и более. В дальнейшем каждое снижение ключевой ставки в первую очередь будет бить по коротким депозитам и маркетинговым предложениям: они реагируют сразу практически зеркально. Длинные вклады сейчас более защищенный инструмент.
Равновесие на розничном рынке имеет и вторую, зеркальную сторону. Пока сберегательные инструменты продолжают показывать хорошую доходность, ставки по розничным кредитам, опустившиеся с пиковых значений, стабилизировались. С высокой вероятностью они закрепятся на текущем уровне как минимум до конца октября.
С начала года средняя ставка по рыночным ипотечным программам в России снизилась на 1 п. п. В сегменте необеспеченных займов полная стоимость кредитов (ПСК) на рынке сократилась более чем на 2 п. п.
В этих условиях клиенты, которые не могут откладывать крупную покупку, могут рассматривать кредит как «точку входа». Стабильная ставка позволяет планировать сделку без ожидания резких изменений. В случае дальнейшего снижения ставок можно рефинансировать текущий договор под более выгодный процент, снизив ежемесячный платеж и общую переплату.