«Обойти ловушку»: томичам рассказали, как избежать навязывания кредитов со стороны банков
Человек может написать заявление об отзыве персональных данных и запретить банку предлагать оформить кредит. Фото Валерия Звонарева
В 2023 году Центробанк заявил о росте жалоб россиян на навязанные услуги кредитными организациями. Среди томичей тоже немало тех, кого, как принято говорить, «раскрутили». «Комсомольская правда – Томск» пообщалась с местным юристом Юлией Деминой и выяснила, на что важно обращать внимание, чтобы не набрать ненужных долгов.
В беседе с изданием Юлия сделала акцент на группе риска – привела в пример случаи с пожилыми людьми. По словам специалиста, именно эта категория граждан более доверчива и меньше разбирается в финансовых продуктах. Однако рекомендации юриста подойдут для граждан любого возраста.
1. Четко понимать, зачем идешь в банк
Типичный случай: человек приходит в банк за пенсией, а возвращается домой с двумя обязательствами – и по кредиту, и по кредитной карте. То есть, когда томич получает пособия, ему начинают делать предложения. Он прислушивается и берет кредит, одобрение карты идет параллельно.
«Многие люди не только получают пенсии в банке, но и оплачивают там услуги ЖКХ. При этом им предлагают оформить кредитную карту. Говорят, что пользоваться ею удобно, там небольшая сумма, можно рассчитываться за продукты в магазине, ежемесячный платеж будет маленький. Многие бабулечки и дедулечки соглашаются», - говорит Юлия Демина.
Навязывание кредитной услуги зачастую происходит и по телефону. Сотрудник колл-центра того или иного банка звонит и говорит: «Вам одобрена карта», описывает преимущества. Но работают они на благо только тех, кто финансово грамотен. Люди же, как правило, относятся к карте просто как к «шальным» деньгам. Например, человек 10 лет мечтал о телевизоре, поэтому взял карту и сразу купил технику, а вместе с ней и другие товары. Растратил весь лимит, потом пришло время рассчитываться, но нечем.
«Одна из психологических приманок – банкир говорит, что никаких процентов не будет, пока Вы не начнете пользоваться, возьмите просто на черный день. Наступает момент не особо критичный, можно было бы обойтись и без кредитной карты, но ведь в кармане лежит и «горит»: «Возьми меня и используй», - говорит юрист.
Демина подчеркивает, что это самый распространенный способ знакомства пенсионеров с кредитами и, как следствие, долговыми ямами. Дело в том, что одобряются карточки значительно проще, чем обычные займы.
2. Замечать увеличение лимита на кредитной карте и не брать лишнего
Минусом банков юрист называет их право в одностороннем порядке увеличивать сумму кредита на карте. Пример: человек оформляет займ в размере 30 тысяч рублей, исправно делает взносы. Срок полного погашения долга – следующий месяц. И вдруг банк увеличивает лимит – то есть, доступных денег становится больше.
«На карточку, к примеру, докидывают еще двадцатку. Это соблазн для пенсионера! Он сразу бежит и накупает на эти деньги продукты, подарки внукам, детям. Машина сломалась у родственника – и для него набирает. Пока еще кредитная история неплохая. То есть, такие карты очень «цепляют» людей в возрасте, происходит привыкание», - поясняет Демина.
Фото Алексея Булатова
3. Вовремя остановиться
Как правило, из того банка, через который человек получает пенсию, продолжают поступать заманчивые предложения, лимит еще больше увеличивают.
«И вот тут пошло-поехало, человек теряет грань: если раньше он брал такие займы, которые мог гасить, то теперь тратит больше, хотя пенсия остается маленькой. В одном банке карта, во втором, в итоге томич весь в долгах. Представители банков ему звонят, они не входят в положение. А пожилые очень эмоционально это переживают», - говорит специалист.
4. Отозвать персональные данные
Хорошим способом избавиться от навязывания кредитов Юлия называет возможность отказаться от получения рекламной информации.
«Следует написать заявления в банки об отзыве персональных данных, чтобы кредитные организации не использовали их для формирования предложений своих продуктов», - подсказала юрист.
Другими словами, человек может письменно запретить банку предлагать ему оформить кредит.
Фото Александра Глуза
Подытоживая разговор, Юлия Демина советует оказавшимся в сложной ситуации томичам прекратить выбрасывать деньги в «черную дыру», вовремя обратиться в Центр списания долгов.
«Некоторые сначала зачем-то ждут, а потом все равно идут оформлять банкротство физического лица. Лучше сделать это сразу, чем еще полгода или больше платить деньги, которые будут просто покрывать проценты, а не сумму задолженности», - сказала юрист.
Напомним, ранее «Комсомольская правда – Томск» перечислила 5 простых этапов списания долгов.
Читайте также С начала 2024 года томичам бесплатно собирают документы для оформления процедуры банкротства физического лица
Реклама адвоката Юлии Деминой
ИНН: 1239747
erid: LjN8K4LFe