Интересное11 января 2021 5:00

Ипотека без подвоха: рассказываем томичам, на что обратить внимание при покупке квартиры в кредит

Советами делятся эксперты проекта Минфина России по финансовой грамотности
Семь раз отмерь: этот совет как нельзя лучше пригодится при заключении ипотечной сделки.

Семь раз отмерь: этот совет как нельзя лучше пригодится при заключении ипотечной сделки.

Фото: из открытых источников

Госпрограмма льготной ипотеки была запущена в России в апреле 2020 года как одна из мер поддержки строительной отрасли в условиях пандемии. Кредит на покупку жилья в новостройке банки выдают по ставке до 6,5% (а многие сделали проценты еще ниже), недополученные ими доходы компенсируются из бюджета.

Летом условия программы были смягчены: первоначальный взнос снижен до 15%, а лимит кредита увеличен до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн руб. – в остальных регионах.

К началу ноября объемы выдачи ипотеки побили исторический рекорд, что послужило поводом для правительства РФ продлить программу до июля 2021 года. По прогнозам, это позволит улучшить жилищные условия 630 тыс. семей.

Окончательные итоги минувшего года не подведены, однако известно, что только за 10 месяцев банки выдали жителям Томской области более 10 тыс. ипотечных кредитов на сумму 21,8 млрд руб. Количество выданных кредитов увеличилось на 37%, а их сумма выросла на 53%.

Да, профессионалы спорят о подводных камнях, которые кроются в глубинах этого процесса. Да, рост спроса на квартиры из-за снижения ипотечной ставки стал одной из причин роста цен на недвижимость не только на первичном, но и на вторичном рынке. Но нельзя отрицать, что для многих российских семей ипотека – это единственный шанс приобрести достойное жилье.

Портал вашифинансы.рф совместно с экспертами проекта Минфина России по финансовой грамотности выяснил, на какие параметры стоит обращать внимание при выборе программы льготной ипотеки. Предлагаем томичам, планирующим купить квартиру в кредит, взять на вооружение эти советы.

При выборе жилья учтите, что льготная ипотека действует только на квартиры в новостройках.

Фото: из открытых источников

Банк-кредитор. Выберите банк, который участвует в программе льготного ипотечного кредитования. Обратите внимание на тот, в котором у вас открыта зарплатная карта: в этом случае возможен сокращенный пакет документов. Вместо справки о доходе сотрудники банка самостоятельно сделают выписку по карте, на которую поступает зарплата.

Тип квартиры. Определитесь, какую квартиру планируете купить – в новостройке или на вторичном рынке. Льготная программа распространяется только на квартиры в новостройках, поэтому нужно заложить в дополнительные расходы сумму на съем квартиры до сдачи дома.

Первоначальный взнос. Перед подачей заявки на ипотеку посчитайте сумму собственных денежных средств, которую готовы заплатить, и соотнесите с параметрами выбранной программы. В среднем по программам льготной ипотеки первоначальный взнос составляет 15% от стоимости жилья и выше. Чем больше вы заплатите на данном этапе, тем меньше будет итоговая сумма кредита, а, следовательно, и переплата. Кроме того, вероятность одобрения ипотеки станет выше.

Сумма кредита. Максимальная сумма по льготным программам зависит от региона, где приобретается жилья. Если средств на покупку не хватает, необходимо будет привлечь к получению займа созаемщика. У созаемщика равные права и обязанности с заемщиком, но доходы обоих учитываются банком при определении суммы кредита. Часто таковыми выступают родственники основного заемщика (супруг, родители, дети, братья и сестры).

Ставка по ипотеке. Эксперты Минфина советуют: при выборе программы обратите внимание не только на процент ставки, но и то, есть ли условия для ее изменения как в большую, так и меньшую сторону.

Срок выплаты. В программах льготной ипотеки прописан максимально допустимый срок, на который оформляется заем. Также стоит обратить внимание, что чем больше срок ипотеки, тем меньше будет размер ежемесячного платежа. В то же время долгий срок приведет к увеличению суммы процентов.

На этапе подбора программы попросите рассчитать ежемесячный платеж: его сумма не должна превышать 30% ежемесячного дохода, чтобы справляться с кредитной нагрузкой, сохраняя комфортный образ жизни

Документы для рассмотрения заявки. Помимо стандартного пакета обратите внимание на документы для получения льготы. Они должны соответствовать условиям и быть актуальными на дату предоставления.

Страхование. Уточните у сотрудника банка, какие договоры страхования нужно заключить. Часто требуется договор страхования жизни и трудоспособности на момент оформления ипотеки, а страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры и страхование титула (при покупке квартиры на вторичном рынке) – после оформления права собственности.

Расходы на оформление. Перед подписанием договора рекомендуется подготовить часть денежных средств, из которых вы будете оплачивать расходы, возникающие в период оформления ипотеки. Если их не запланировать изначально, то сделка может затянуться.

Основные расходы – это оплата договоров страхования, расходы на оценку предмета залога (после получения права собственности), госпошлина за госрегистрацию права, нотариальные расходы, связанные с государственной регистрацией сделки в Росреестре, плата за банковскую ячейку или аккредитив.

Эксперты считают, что платеж по ипотеке не должен превышать 30% ежемесячного дохода семьи.

Фото: из открытых источников

Специалисты Минфина подытоживают: при тщательном анализе перечисленных параметров покупка квартиры с использованием льготной ипотеки принесет радость от экономии средств, которые за вас заплатит государство.